Last Updated :
12 February 2025, 02:31 PM IST
ਲਾਈਫ ਸਟਾਈਲ ਨਿਊਜ. ਮਾਹਿਰਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, 12 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਸਾਲਾਨਾ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਦਾ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਸਿਰਫ ਟੈਕਸ ਬੱਚਤ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ, EMI ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਅਤੇ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਆਓ ਸਮਝੀਏ ਕਿ ਘਰ ਕਿਰਾਏ 'ਤੇ ਲੈਣ ਅਤੇ ਖਰੀਦਣ ਵਿਚਕਾਰ ਕਿਹੜਾ ਵਿਕਲਪ ਵਧੇਰੇ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਬਜਟ 2025 ਅਧੀਨ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬਾਂ ਨਾਲ ਆਮਦਨ ਵਧੇਗੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸੰਭਾਵੀ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਕੋਲ ਵਧੇਰੇ ਪੈਸਾ ਬਚੇਗਾ। ਟੈਕਸ ਮਾਹਿਰਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, 12 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਸਾਲਾਨਾ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲਾ ਵਿਅਕਤੀ ਸਾਲਾਨਾ 80,000 ਰੁਪਏ ਦਾ ਟੈਕਸ ਬਚਾਏਗਾ, ਜਿਸਨੂੰ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਵੱਖ ਰੱਖਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਵੀਂ ਟੈਕਸ ਨੀਤੀ ਦੇ ਕਾਰਨ ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਵਿਅਕਤੀ ₹6-7 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਖਰੀਦ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਜੋੜਾ ਸਾਂਝੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਬਜਟ ₹ 12-14 ਲੱਖ ਤੱਕ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ EMI ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਕਿਰਾਏ ਦਾ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਦਾ 30% ਤੋਂ ਵੱਧ ਹਿੱਸਾ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਨਹੀਂ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ। ਜੇਕਰ ਕਿਰਾਏ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵਿਤ EMI ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਵੱਡਾ ਅੰਤਰ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਿਰਾਏ 'ਤੇ ਰਹਿਣਾ ਬਿਹਤਰ ਹੋਵੇਗਾ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਨੌਜਵਾਨ, ਅਣਵਿਆਹੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰ (25-35 ਸਾਲ) ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਦਾ 40-45% ਤੱਕ EMI ਲਈ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਪਰ ਇਹ ਤਾਂ ਹੀ ਸੰਭਵ ਹੈ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਢੁਕਵੇਂ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ, ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਕੋਈ ਹੋਰ ਵੱਡਾ ਕਰਜ਼ਾ ਨਾ ਹੋਵੇ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਵਿਆਹੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਇਹ ਅਨੁਪਾਤ 30% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ, ਕਿਉਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਅਤੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਵੱਲ ਵੀ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਮੁੱਦਾ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਹੈ। 12 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਸਾਲਾਨਾ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਕੁੱਲ 80,000 ਰੁਪਏ ਦੀ ਟੈਕਸ ਬੱਚਤ ਹੋਵੇਗੀ, ਪਰ ਉਹ 45 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੇ ਅਪਾਰਟਮੈਂਟ ਲਈ 9 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਕਰਨ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜੇਕਰ ਇੱਕ ਜੋੜੇ ਦੀ ਸਾਂਝੀ ਆਮਦਨ ₹24 ਲੱਖ ਸਾਲਾਨਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ₹70 ਲੱਖ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵਾਲੇ ਅਪਾਰਟਮੈਂਟ ਲਈ 20% ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ₹14 ਲੱਖ ਹੈ। ਅਜਿਹੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਜੋੜਾ ਇਹ ਭੁਗਤਾਨ ਕੁੱਲ ₹ 16.6 ਲੱਖ ਦੀ ਬਚਤ ਨਾਲ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਮਾਹਿਰਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 10-12 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਇੱਕੋ ਸ਼ਹਿਰ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਵਿਕਲਪ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ 6-ਮਹੀਨੇ ਦਾ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ EMI ਤੁਹਾਡੀ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਦੇ 40% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਜਾਇਦਾਦ ਆਪਣੀ ਕੀਮਤ ਦੇ ਸਾਲਾਨਾ ਕਿਰਾਏ ਦਾ 20 ਗੁਣਾ ਨਹੀਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੀ, ਤਾਂ ਇਸਨੂੰ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਕਿਰਾਏ 'ਤੇ ਲੈਣਾ ਵਧੇਰੇ ਸਮਝਦਾਰੀ ਹੋਵੇਗੀ। ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਜੇਕਰ ਕਿਸੇ ਅਪਾਰਟਮੈਂਟ ਦੀ ਕੀਮਤ ₹1 ਕਰੋੜ ਹੈ ਪਰ ਇਸਦਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਰਾਇਆ ਸਿਰਫ਼ ₹20,000 ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਨੂੰ ਕਿਰਾਏ 'ਤੇ ਲੈਣਾ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਕਿਫਾਇਤੀ ਵਿਕਲਪ ਹੋਵੇਗਾ।
ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਸਿਰਫ਼ ਟੈਕਸ ਬੱਚਤ ਜਾਂ EMI ਤੁਲਨਾ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਨਹੀਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ। ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ, ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਸਮਰੱਥਾ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਅਤੇ ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਲਾਗਤ ਵਰਗੇ ਸਾਰੇ ਕਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ਹੈ, EMI ਆਮਦਨ ਦੇ 30-40% ਦੇ ਅੰਦਰ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਅਗਲੇ 10 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਉਸੇ ਜਗ੍ਹਾ 'ਤੇ ਰਹਿਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਫੈਸਲਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਨੌਕਰੀ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤ ਹੈ, ਅਕਸਰ ਬਦਲੀ ਕਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ, ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਲਈ ਬਜਟ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਿਰਾਏ 'ਤੇ ਲੈਣਾ ਵਧੇਰੇ ਸਮਝਦਾਰੀ ਵਾਲੀ ਗੱਲ ਹੋਵੇਗੀ।
